家人们！今天必须给你们扒一扒那些网贷平台藏得超深的还款套路！真的，稍不注意就可能掉坑里，越还越亏！好多姐妹借了钱之后才发现，利息根本不是当初说的那么简单，各种乱七八糟的费用加起来，简直让人窒息！今天就手把手教你们识别这些套路，让你在借钱、还款的时候都能避开那些“坑”！
“砍头息”玩得溜，到手金额缩水一半！
最最最常见的套路就是“砍头息”！你以为借1万到账1万？太天真了！平台会在放款的时候直接先扣一笔“手续费”“服务费”之类的，比如借1万扣2000，你实际到手的只有8000，但还款的时候却要按1万的本金来算！利息和逾期费全都是按1万算的，相当于你借了8000，却要承担1万的利息！
举个例子：你借10000，砍头息2000，到手8000，合同写日利率0.1%，看起来很低对吧？但实际计算利息是10000×0.1%=10元/天，一年利息就是3650元，加上砍头息2000，总成本5650元，实际年化利率高达（5650÷8000）×100%=70.6%！这比***还狠啊姐妹们！但凡放款前先扣钱的，直接跑！正规平台绝对不会这么干！
“低息”诱惑，实际年化利率高到离谱！
好多平台广告打得超响：“日息低至1元”“借1000每天只要1毛”，听起来是不是特便宜？但你仔细算算就知道多坑了！比如借1000，日息1毛，日利率就是0.01%，看起来很低，但一年利息是1000×0.01%×365=36.5元，年化利率才3.65%？别天真！这只是“名义利率”！
实际还款的时候，平台会用“等额本息”“先息后本”或者“一次性还本付息”的方式，把利息滚成复利！比如借10000，分12期还，每期还款900元，看起来总额是10800，利息800元，年化才8%？但实际你每个月都在还本金，真正使用的本金越来越少，但利息却一直按10000算！用IRR公式算一下，实际年化利率可能高达20%以上！还有些平台故意把“服务费”“管理费”藏在利息里，合同上写“利息0%，但收取5%手续费”,结果手续费比利息还高！
“以贷养贷”陷阱，越还越多还不清！
“您有新的额度可以提现”“还款后立即恢复额度”，看到这些话是不是心动？小心！这是平台在逼你“以贷养贷”！比如你这个月要还5000，但没钱还，平台就会诱导你再借一笔5000来还上，表面上看是解决了眼前的还款，但实际上你欠的钱变成了10000！而且新借的钱还有利息和手续费，下个月要还的可能就是6000、7000，越滚越大！
好多姐妹就是这样，一开始借几千，后来为了还利息不断借新平台，最后欠了几十万，利息像雪球一样越滚越大，根本还不清！以贷养贷就是饮鸩止渴，只会让你越陷越深！如果还不上，千万别再借新的了,赶紧和家人坦白或者找正规机构协商！
“逾期费”刺客，一天翻几十倍！
最让人崩溃的就是逾期费！你以为逾期几天没事？大错特错！好多平台的逾期费是“复利计算”的，比如逾期一天收5%的逾期费，第二天在原来的本金+利息基础上再收5%，利滚利比借钱的利息还可怕！
比如你借10000，逾期一天罚息500，第二天逾期费就是（10000+500）×5%=525，第三天就是（10000+500+525）×5%=551.25……短短几天，逾期费就可能上千！而且平台还会把逾期费记入征信，影响你以后买房、买车、办信用卡！更过分的是，有些平台还会用“爆通讯录”“威胁恐吓”的方式催收,让你身心俱疲！
“合同陷阱”文字游戏，签字前务必看清！
好多平台的合同都是“霸王条款”，故意用小字、模糊的文字坑你！比如合同里写“综合年化利率不超过36%”，但实际却把各种费用都算进去，最后实际利率超过100%；还有些合同写“逾期后利率按1.5倍计算”，但没写是按本金还是本金+利息计算，实际上可能是按本金+利息+逾期费来算，利率直接翻几倍！
签字前一定要逐字逐句看！尤其是“利息”“逾期费”“手续费”“违约金”这些条款，一定要问清楚怎么计算！如果平台工作人员含糊其辞或者不让看合同，直接拒绝！正规合同一定会把费用明细写得清清楚楚！
“自动续期”暗藏猫腻，不操作就被扣钱！
有些网贷平台会默认勾选“自动续期”或者“最低还款”，你稍微不注意，就会被自动续期，再收一笔利息和手续费！比如你借了10000，分3期还，第一期还了3000，剩下7000，但平台默认勾选“最低还款”，你只还了3000，剩下的7000不仅会产生利息，还会被自动续期，再算一笔手续费！
还有的平台在你快到期的时候，发个短信“如需还款请点击链接”，但链接其实是“自动续期”的按钮，你手一点没看清，就被续期了！所以一定要记得关闭自动续期，到期前手动全额还款！如果实在还不上，一定要主动联系平台协商延期,千万别默认续期！
避坑指南：借钱还款前必看5点！
- 认准正规平台：借钱一定要选银行、持牌消费金融公司，那些没听过的小网贷平台千万别碰！可以在“央行征信中心”查有没有备案，正规平台都有备案！
- 算清实际利率：用IRR公式算实际年化利率，超过24%的利息不用还（超过36%的部分无效），超过24%但低于36%的可以自愿还，但别被坑！
- 拒绝砍头息：放款前先扣钱的直接跑！本金是多少，到账就必须是多少！
- 仔细看合同：签字前把“利息”“逾期费”“手续费”都算清楚，有疑问的地方让平台写进补充协议！
- 远离以贷养贷：还不上就停借，找家人朋友帮忙或者和平台协商,千万别拆东墙补西墙！
家人们！网贷水太深，一定要擦亮眼睛！借钱的时候别被“低息”“秒到账”冲昏头脑，还款的时候也别稀里糊涂签字！遇到套路一定要保留证据，向银保监会投诉（12378热线）或者报警！希望今天的分享能帮到你们，让你们远离网贷陷阱，安安心心赚钱！记得点赞收藏,转发给身边需要的人！