在日常生活中，贷款已经成为很多人解决资金问题的重要途径，而银行贷款利息的计算，直接关系到借款人的还款压力，关于银行贷款利息的法律规定，你了解多少呢？就让我来为大家详细解读一下。
贷款利率的确定
在我国，贷款利率的确定主要分为两种方式：一是央行基准利率，二是市场利率，央行基准利率是由中国人民银行制定的，各商业银行在此基准利率的基础上，根据借款人的信用状况、贷款期限等因素，确定具体的贷款利率，市场利率则是由市场供求关系决定的利率，各商业银行可根据自身经营状况和风险承受能力来确定。
1、央行基准利率
央行基准利率具有一定的指导意义，它主要包括贷款年利率和存款年利率，根据我国相关法律规定，商业银行的贷款利率不得低于央行基准利率的0.9倍，也就是说，借款人从银行贷款的利率，最低也要达到央行基准利率的0.9倍。
2、市场利率
市场利率方面，商业银行可根据市场情况和借款人的实际情况，在央行基准利率的基础上上浮或下浮，但需要注意的是，贷款利率的上下浮动幅度，不得超过央行规定的范围。
贷款利息的计算
贷款利息的计算方式主要有两种：等额本息和等额本金。
1、等额本息
等额本息是指借款人每月偿还相同金额的贷款本息，计算公式为：每月还款额=（贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款期数）÷（（1+月利率）^还款期数-1），在这种方式下，借款人每月还款额固定，但每月还款中的本金和利息比例会逐渐变化。
2、等额本金
等额本金是指借款人每月偿还相同金额的本金，利息随剩余本金减少而减少，计算公式为：每月还款额=贷款本金÷还款期数+（贷款本金-已还本金）×月利率，在这种方式下，借款人每月还款额逐月递减。
法律规定及注意事项
1、法律规定
根据我国《合同法》规定，借款人和贷款人应当在贷款合同中明确约定贷款利率，如无特殊约定，贷款利率按照央行基准利率执行。
2、注意事项
（1）贷款利率的调整：在贷款期限内，如遇央行调整基准利率，贷款利率也会相应调整，具体调整方式，双方可在贷款合同中约定。
（2）提前还款：借款人如需提前还款，应提前与贷款银行协商，根据《合同法》规定，提前还款的利息计算，应按实际借款天数计算。
（3）罚息：如借款人逾期还款，银行有权按照逾期天数和贷款利率收取罚息，罚息的计算方式，双方可在贷款合同中约定。
如何降低贷款利息支出
1、提高自身信用状况：信用良好的借款人，更容易获得较低的贷款利率。
2、选择合适的还款方式：根据自己的还款能力和资金状况，选择合适的还款方式，有助于降低利息支出。
3、谨慎选择贷款产品：不同贷款产品的利率和期限不同，借款人应充分了解各贷款产品的特点，选择最适合自己的贷款产品。
了解银行贷款利息的法律规定，有助于我们更好地利用贷款这一金融工具，在申请贷款时，一定要认真阅读贷款合同，明确各项条款，确保自己的权益不受侵害，希望以上内容能对大家有所帮助。