在我国的房贷市场中，公积金贷款以其较低的利率和优惠的政策备受广大购房者青睐，对于很多朋友来说，了解公积金贷款的本金和本息计算方式，能够更好地规划自己的贷款计划，就让我来为大家详细介绍一下公积金贷款的那些事儿。
我们要明白什么是公积金贷款，公积金贷款是指借款人利用自己及配偶的住房公积金账户中的存储余额，向住房公积金管理中心申请贷款，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的一种贷款方式。
公积金贷款本金
1、贷款本金定义
贷款本金，顾名思义，就是借款人向银行申请贷款的金额，在公积金贷款中，贷款本金就是购房者向住房公积金管理中心申请的贷款额度。
2、贷款本金计算
公积金贷款的本金计算相对简单，在申请贷款时，购房者可以根据自己的需求，选择合适的贷款额度，需要注意的是，贷款额度会受到以下因素的限制：
（1）住房公积金账户余额：贷款额度通常不超过借款人及配偶住房公积金账户余额的倍数，各地政策有所不同，一般为15-20倍。
（2）房屋总价：贷款额度通常不超过房屋总价的某个比例，如70%、80%等。
（3）还款能力：贷款额度还需考虑借款人的还款能力，包括月收入、家庭负债等。
公积金贷款本息
1、本息定义
本息是指借款人偿还贷款时，需要支付的贷款本金和利息之和，在公积金贷款中，本息计算分为等额本金和等额本息两种方式。
2、等额本金计算
等额本金是指借款人每月偿还相同金额的本金，利息则根据剩余本金和贷款利率计算，这种方式下，每月还款金额逐月递减。
计算公式为：每月还款金额 =（贷款本金 / 还款月数）+（剩余本金 × 贷款利率）
3、等额本息计算
等额本息是指借款人每月偿还相同金额的本息，其中包括一部分本金和一部分利息，这种方式下，每月还款金额固定。
计算公式为：每月还款金额 =（贷款本金 × 月利率 ×（1 + 月利率）^还款月数）÷（（1 + 月利率）^还款月数 - 1）
以下是一个详细的例子：
假设小明想购买一套房子，总价为100万元，他打算使用公积金贷款，贷款额度为70万元，贷款年限为30年，贷款利率为3.25%。
（1）等额本金方式：
小明每月需还款本金：700000 / 360 = 1944.44元
首月需还款利息：700000 × 3.25% / 12 = 1962.5元
首月还款总额：1944.44 + 1962.5 = 3906.94元
（2）等额本息方式：
月利率：3.25% / 12 = 0.270833%
每月还款金额：（700000 × 0.270833% ×（1 + 0.270833%）^360）÷（（1 + 0.270833%）^360 - 1）= 4354.11元
通过以上计算，我们可以看到，小明如果选择等额本金方式，首月还款总额为3906.94元，之后每月递减；如果选择等额本息方式，每月还款金额为4354.11元，保持不变。
了解公积金贷款本金和本息的计算方式，有助于我们更好地规划贷款计划，在选择贷款方式时，要根据自己的还款能力和实际情况，选择最合适的还款方式，希望这篇文章能为大家在公积金贷款方面提供帮助。