姐妹们！最近身边好多朋友都在聊保障的事儿，特别是28种重大疾病到底保哪些，今天必须给姐妹们掰扯清楚！这份清单可不是随便列的，是银保监统一规定的，所有重疾险都必须包含，咱买保险就是为了安心,搞懂这些才能不花冤枉钱对不对～
先划重点：28种重疾是“基础款”，必须全含！
可能有些姐妹以为“重疾险保100种病就比28种好”，其实大漏特漏！国家规定这28种重疾已经占了理赔案件的95%以上，比如癌症、急性心梗这些高发风险，一个没漏！不管你买的重疾险号称保50种还是100种，这28种都是“标配”,少了保险公司都不合规～
逐个数！28种重疾都在这里（附简单解释）
【恶性肿瘤】—— 最高发的“头号杀手”
说到重疾，癌症肯定是姐妹们最怕的，恶性肿瘤就是咱们常说的癌，像肺癌、乳腺癌、甲状腺癌这些都算，特别注意：原位癌不算！原位癌是早期，治愈率高，所以重疾险只保浸润癌（癌细胞已经侵犯周围组织），不过很多产品会单独附加“原位癌赔30%”,买的时候可以留意～
【急性心肌梗塞】—— 中老年人的“心腹大患”
这个病大家都听过，冠状动脉突然堵了，心肌缺血坏死，理赔条件很严格：必须有典型的胸痛症状、心电图改变、心肌酶升高，还得做冠脉造影确认血管堵塞≥75%，或者做了支架/搭桥手术，不是胸疼一下就能赔的,得达到医学标准～
【脑中风后遗症】—— 致残风险最高的疾病之一
指因脑血管意外（出血或梗死）导致神经系统永久性损伤，理赔要求：确诊180天后， still存在以下一种情况：一肢或肢体完全丧失功能、语言能力完全丧失、日常生活不能自理（吃饭、穿衣、行动等都需要人帮忙），所以别以为“治好了就能赔”,得看有没有留下后遗症～
【重大器官移植术】—— 换个器官“重生”的机会
指因器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺脏或小肠的异体移植手术，注意：必须是“异体”（别人的器官），自体移植不算，而且要做了手术才赔,还没做但等排期的状态不赔～
【冠状动脉搭桥术】—— 心脏的“救命桥”
像心肌梗塞严重到做支架不够，就得开胸搭桥，这里要敲黑板：必须是“开胸手术”才赔！现在很多医院做微创搭桥（小切口），这种可能不赔条款里的“开胸”，但有些产品会写“微创搭桥也算”,买的时候一定要确认清楚～
【终末期肾病】—— 尿毒症的“终极考验”
也叫慢性肾功能衰竭尿毒症期，必须满足：肾小球滤过率<15ml/min（或者肌酐值很高），且已经开始规律性透析（血液透析或腹膜透析）了，换肾也算在“重大器官移植”里，所以尿毒症患者要么透析，要么换肾,都能赔～
【多个肢体缺失】—— 意外导致的“永久伤害”
指因疾病或意外导致两个或两个以上肢体自关节以上完全性断离，注意是“完全性断离”，比如截肢到肩膀、胯骨才算，部分伤残不赔，这个疾病主要覆盖意外导致的严重伤残,疾病导致的多发性神经坏死可能不在此列～
【急性或亚急性重症肝炎】
肝脏突然大面积坏死，出现肝衰竭症状：黄疸、肝性脑病、腹水等，必须满足严格的肝功能指标，比如凝血酶原活动度<40%，并且已经住进ICU治疗，慢性肝炎恶化到肝硬化不赔,必须是急性发作的重症～
【良性脑肿瘤】
指脑内的良性肿瘤，但必须满足：已经引起颅内压增高（头痛、呕吐、视力模糊等症状），且必须通过手术切除（开颅或微创手术），如果肿瘤很小没症状，观察中不赔，这个对年轻人挺重要，脑膜瘤、垂体瘤等都算～
【慢性肝功能衰竭失代偿期】
肝硬化导致的肝衰竭，出现腹水、肝性脑病、消化道出血等严重并发症，且肝功能指标持续异常，和终末期肾病不同，这个是肝功能“失代偿”，还没到尿毒症那么严重，但已经严重影响生活,需要长期治疗～
【脑炎后遗症或脑膜炎后遗症】
因脑炎或脑膜炎导致的永久性神经损伤，确诊180天后仍遗留：肢体瘫痪、语言障碍、癫痫、智力障碍等，如果是病毒性脑炎，治愈后没后遗症不赔,必须留下长期问题～
【深度昏迷】
因疾病或意外导致昏迷，格拉斯哥昏迷评分（GCS）≤5分，且持续使用呼吸机及其他生命支持系统≥96小时，注意：醉酒、吸毒导致的昏迷不赔,必须是原发疾病或意外导致的～
【双耳失聪】
指因疾病或意外导致双耳听力永久不可逆丧失，在500Hz、1000Hz、2000HzHz听力检测中，双耳听力损失均≥90分贝，3岁以下的宝宝，如果没条件做听力测试,可以用脑干听觉诱发电位确认～
【双目失明】
指因疾病或意外导致双眼视力永久不可逆丧失， best矫正视力<0.02（或视野半径<5度），和白内障不一样，白内障手术治疗后视力恢复不赔,必须是永久性失明～
【瘫痪】
指因疾病或意外导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失，注意是“永久完全丧失”，比如中风后肢体不能动，但经过康复训练能恢复部分功能就不赔，必须达到医学上“肌力0级”的标准～
【心脏瓣膜手术】
因心脏瓣膜疾病（狭窄或关闭不全）已经实施了开胸或微创手术（如介入瓣膜置换），注意：瓣膜修补、置换都算，但单纯的心脏瓣膜球囊扩张术可能不赔（看条款是否包含微创）～
【严重阿尔茨海默病】
也就是老年痴呆，必须满足：经精神科确诊，且自主生活能力完全丧失（比如不会吃饭、不会穿衣、大小便失禁），并且病程已经达到临床诊断的严重阶段，早期记忆减退不赔，必须到“重度痴呆”阶段～
【严重脑损伤】
因头部遭受机械性外力导致脑实质损伤，遗留神经系统永久性功能障碍，比如肢体瘫痪、语言障碍、智力障碍等，必须由CT或MRI确认脑损伤,且180天后仍有严重后遗症～
【严重帕金森病】
一种中枢神经系统退行性疾病，必须满足：药物治疗无法控制，导致自主生活能力完全丧失（如无法行走、无法自理），早期手抖、能正常活动不赔,必须发展到晚期严重阶段～
【严重Ⅲ度烧伤】
指烧伤程度达到Ⅲ度（皮肤全层坏死），且面积≥全身体表面积的20%，如果是化学烧伤、电烧伤也算，但面积不够不赔，这个对意外险和重疾险都很重要,治疗费用极高～
【严重原发性肺动脉高压】
指不明原因的肺动脉压力持续升高，导致右心衰竭，必须满足：静息状态下肺动脉平均压≥30mmHg，且已经出现右心室肥厚、心力衰竭等症状，这个病比较少见,但一旦发病很凶险～
【严重运动神经元病】
也叫渐冻症，是一种进行性神经系统疾病，导致肌肉逐渐萎缩、无力，最终呼吸衰竭，必须满足：已经出现严重的肌肉萎缩、吞咽困难、呼吸功能障碍,且生活完全不能自理～
【语言能力丧失】
指因疾病或意外导致语言能力完全丧失，不能说话也不能理解他人语言，注意：必须是“完全丧失”，比如失语症但能简单发音不赔，3岁以下宝宝不适用,因为语言能力还没发育完全～
【重型再生障碍性贫血】
指骨髓造血功能衰竭，导致全血细胞减少，出现严重贫血、出血、感染，必须满足：骨髓穿刺检查确诊，且已经依赖输血维持生命，这个病多发于年轻人,治疗费用很高～
【主动脉手术】
指因主动脉疾病（动脉瘤、夹层）已经实施了开胸或开腹手术，或者腔内修复术，注意：主动脉瘤切除+人造血管置换算，但单纯的支架植入可能不赔（看条款是否包含微创）～
【严重克罗恩病】
一种慢性肠道炎症性疾病，必须满足：已经引起肠梗阻、肠瘘、营养不良等严重并发症，且需要长期依赖肠外营养（静脉输液）或已经切除部分肠道，单纯腹泻、腹痛不赔,必须到严重程度～
【重症肌无力】
一种自身免疫性疾病，导致肌肉