“协商还款止付比逾期还严重吗？”作为一名金融从业者，我觉得这个问题非常有必要深入探讨一下，我就用我的专业知识，为大家解答这个疑惑。
我们要明白协商还款和止付的概念，协商还款是指借款人在遇到还款困难时，主动与金融机构沟通，寻求延期还款或者分期还款等方式，以减轻自身还款压力的一种行为，而止付则是指金融机构根据风险控制原则，对借款人的贷款进行暂停发放，要求其先解决已有逾期问题，再继续发放贷款。
协商还款止付和逾期还款哪个更严重呢？
从信用记录来看，逾期还款会对个人信用产生直接影响，信用报告上的逾期记录会保留五年，逾期还款次数越多、逾期时间越长，信用污点越严重，在金融机构看来，逾期还款意味着借款人的还款能力不足，信用风险较高。
而协商还款止付，虽然不会直接体现在信用报告上，但它反映了借款人在面临还款压力时，主动寻求解决问题的态度，在一定程度上，金融机构会认为这是一种负责任的表现，这并不意味着协商还款止付没有负面影响，如果借款人在协商还款过程中，未能按照约定时间还款，仍然会导致逾期记录的产生。
我们从以下几个方面分析协商还款止付和逾期还款的严重程度：
1、影响范围
逾期还款会影响借款人的信用记录，进而影响到借款人在金融机构的贷款审批、信用卡申请、房贷、车贷等方面，而协商还款止付的影响范围相对较小，主要局限于当前贷款业务。
2、金融机构态度
对于逾期还款，金融机构会采取催收措施，甚至**借款人，而对于协商还款止付，金融机构通常会持开放态度，与借款人共同协商解决问题。
3、解决难度
逾期还款的解决难度较大，因为逾期时间越长，逾期金额越大，借款人还款压力越大，而协商还款止付的解决难度相对较小，只要借款人按照约定时间还款，就不会产生逾期记录。
4、社会影响
逾期还款可能导致借款人被列入失信被执行人名单，限制高消费、出行等，而协商还款止付不会产生此类影响。
协商还款止付和逾期还款各有严重程度，但从整体来看，逾期还款的负面影响更大，建议大家在面临还款困难时，要主动与金融机构沟通，寻求协商还款，避免逾期还款。
如何避免逾期还款呢？
1、合理规划财务，确保每月还款能力；
2、提前与金融机构沟通，寻求协商还款；
3、充分利用金融机构提供的还款提醒服务；
4、增加收入，提高还款能力。
希望大家能够珍惜个人信用，按时还款，为自己创造一个良好的信用环境，在金融世界里，信用就是通行证，让我们共同努力，守护好自己的信用名片。