随着金融市场的不断发展，银行在贷款业务方面的竞争也愈发激烈，有时，银行为了吸引客户，会采取超额贷款发放的策略，究竟何为超额贷款发放？它对银行和借款人又有哪些影响呢？我们就来详细了解一下。
超额贷款发放，顾名思义，就是银行在贷款审批过程中，超过了借款人的实际还款能力，给予较高额度的贷款，这种现象在金融市场上并不罕见，尤其是在信贷政策宽松的时期，为什么银行会采取这种策略呢？
银行为了扩大市场份额，提高业务竞争力，需要通过发放贷款来吸引客户，在激烈的市场竞争中，银行若想脱颖而出，就必须在贷款额度、利率、审批速度等方面具有优势，超额贷款发放可以看作是银行为了争夺客户资源而采取的一种手段。
银行在贷款审批过程中，也会考虑到借款人的信用状况，对于信用良好的借款人，银行会认为其具有较高的还款意愿和能力，因此愿意给予更高的贷款额度，这样一来，银行既可以满足借款人的需求，又能降低贷款风险。
超额贷款发放并非没有风险，以下是我们需要关注的一些问题：
1、借款人还款压力增大：超额贷款发放意味着借款人需要承担更高的还款额，在贷款期限内，借款人需要按照约定的还款计划进行还款，一旦遇到经济困难，很容易导致逾期还款甚至违约。
2、银行风险增加：超额贷款发放会使银行的信贷资产风险上升，一旦借款人无法按时还款，银行需要承担相应的坏账损失，超额贷款发放还可能导致银行信贷资金过度扩张，加剧金融市场的风险。
3、加剧金融市场不公平竞争：超额贷款发放容易导致金融市场上的不公平竞争，一些银行为了追求业务规模，不惜放宽贷款审批标准，这不仅损害了合规经营的银行利益，还可能引发金融市场的风险传递。
4、影响实体经济：超额贷款发放可能导致资金过度流入虚拟经济，进而影响实体经济的发展，超额贷款还可能引发通货膨胀，加剧物价上涨压力。
作为借款人，如何避免陷入超额贷款的陷阱呢？
1、合理评估自身还款能力：在申请贷款时，借款人应充分了解自己的收入、支出和负债状况，合理评估自身的还款能力，切勿盲目追求高额贷款，以免给自己带来沉重的还款压力。
2、谨慎选择贷款产品：借款人在选择贷款产品时，要充分了解各种贷款产品的利率、期限、还款方式等信息，要关注银行的贷款政策和市场动态，避免因政策调整而影响自己的还款计划。
3、注重信用积累：良好的信用记录是获取银行贷款的关键，借款人应养成良好的信用习惯，按时还款，避免逾期和违约。
4、与银行保持良好沟通：在贷款过程中，借款人应与银行保持良好沟通，如实提供个人信息，以便银行更好地评估借款人的信用状况。
超额贷款发放是金融市场的一种现象，借款人和银行都应理性对待，在追求业务发展的同时，双方都要关注风险，确保金融市场健康稳定发展。