基金净值，这个看似神秘又让人关注的数字，常常成为我们投资决策的重要依据，在解读这个数字时，你是否想过一个问题：基金净值除去管理费和托管费了吗？就让我们一起揭开这个谜团。
我们要明白，基金净值是由基金公司的资产减去负债后，除以基金的总份额得出的，而在这个过程中，管理费和托管费是必须要扣除的费用，这两项费用，一个是支付给基金管理人的报酬，另一个则是支付给基金托管人的费用。
管理费是按照基金资产净值的一定比例收取的，比如我国的股票型和混合型基金，管理费通常是年化1.5%，而托管费则是按照基金资产净值的一定比例，通常是年化0.25%收取，这两项费用，都会在基金净值计算前被扣除。
我们在查看基金净值时，看到的是已经扣除这两项费用的净值，这意味着，你所看到的基金净值，实际上已经反映了管理人和托管人的报酬，在评估基金的投资价值时，无需再额外考虑这两项费用。
这并不意味着我们可以完全忽视管理费和托管费，这两项费用对基金的长期投资回报有着不可忽视的影响，尤其是对于那些长期持有基金的投资来说，管理费和托管费就像一个“隐形杀手”，在不知不觉中侵蚀着你的收益。
举个例子，假设有两个基金，它们的投资策略和业绩完全相同，但一个的管理费和托管费较低，另一个较高，长期来看，前者将为投资者带来更高的回报，在选择基金时，除了关注基金净值，我们还应该关注管理费和托管费的比率。
如何降低这两项费用对投资回报的影响呢？有以下几点建议：
1、选择低费率的基金：在众多基金产品中，选择管理费和托管费较低的基金，有助于降低投资成本。
2、长期持有：由于管理费和托管费是按照基金资产净值的一定比例收取，长期持有基金可以降低这两项费用在总投资中的占比。
3、定期审视投资组合：投资者应定期审视自己的投资组合，对于表现不佳且费用较高的基金，及时进行调整。
4、了解费用结构：投资者在选择基金时，要详细了解基金的费用结构，包括管理费、托管费、销售服务费等，以便做出更明智的投资决策。
在投资基金时，我们不仅要关注基金净值，还要关注管理费和托管费，只有充分了解这些费用，才能在投资的道路上走得更远，实现财富的保值增值。
希望大家在投资基金时，能够巧妙地避开这些“隐形杀手”，让我们的财富之树茁壮成长。