在购买保险时，我们常常会遇到“免赔额”这个概念，免赔额是指保险合同中规定的，保险公司在承担赔偿责任前，被保险人需要自行承担的一部分损失金额，根据性质不同，免赔额可分为相对免赔额和绝对免赔额，这两者之间有什么区别呢？下面我们就来详细了解一下。
相对免赔额是指保险公司在承担赔偿责任时，只对超过免赔额部分的损失进行赔偿，也就是说，如果发生的损失在免赔额以下，保险公司不负责赔偿；如果损失超过免赔额，保险公司只对超过部分进行赔偿，相对免赔额通常适用于一些小额损失较为频繁的保险，如车险。
举个例子，假设某保险合同的免赔额为1000元，被保险人的车辆发生了2000元的损失，在这种情况下，保险公司只会赔偿1000元（2000元-1000元=1000元），剩余的1000元则需要被保险人自行承担。
我们来看看绝对免赔额，绝对免赔额是指无论损失大小，保险公司都只在超过免赔额的部分进行赔偿，换句话说，即使损失金额低于免赔额，保险公司也不会承担任何赔偿责任，绝对免赔额通常适用于一些大型损失风险的保险，如企业财产保险。
以企业财产保险为例，假设某保险合同的免赔额为5000元，企业在一次火灾中损失了4000元，由于损失金额未达到免赔额，因此保险公司不会赔偿这部分损失。
下面，我们具体来分析一下相对免赔额和绝对免赔额的区别：
1、赔付方式不同
相对免赔额的赔付方式是，保险公司只对超过免赔额部分的损失进行赔偿；而绝对免赔额则是无论损失大小，保险公司都只在超过免赔额的部分进行赔偿。
2、保险费用不同
由于相对免赔额的赔付范围较窄，因此保险费用相对较低；而绝对免赔额的赔付范围较宽，保险费用相对较高。
3、适用范围不同
相对免赔额通常适用于小额损失较为频繁的保险，如车险、医疗保险等；绝对免赔额则适用于大型损失风险的保险，如企业财产保险、工程保险等。
4、投保人负担不同
在相对免赔额的情况下，投保人在发生小额损失时，需要自行承担部分损失；而在绝对免赔额的情况下，投保人在任何损失情况下都需要自行承担免赔额以内的损失。
相对免赔额和绝对免赔额在赔付方式、保险费用、适用范围和投保人负担方面都存在一定差异，在购买保险时，消费者需要根据自己的实际需求和风险承受能力，选择合适的免赔额类型，了解免赔额的相关知识，有助于消费者更好地维护自己的合法权益，以下是几点选购保险时关于免赔额的建议：
1、充分了解保险合同中的免赔额规定，明确自己的权益和责任。
2、根据自己的实际需求，选择合适的免赔额类型，如果风险较小，可以考虑选择相对免赔额；如果风险较大，建议选择绝对免赔额。
3、在购买保险时，不要只关注保险费用，要综合考虑免赔额、赔付范围等因素，选择性价比高的保险产品。
4、在签订保险合同前，仔细阅读合同条款，确保自己对免赔额、赔付方式等有充分了解。
通过以上介绍，相信大家对相对免赔额和绝对免赔额的区别有了更深入的认识，在选购保险时，合理选择免赔额类型，有助于降低风险，保障自身利益。