最近后台好多姐妹都在问,台州市民保到底能不能带病投保啊？这个问题真的被问爆了！今天就一次性给大家讲清楚，有结节、有高血压、糖尿病、甚至得过甲状腺癌、乳腺癌的姐妹都能看完这篇，手把手教你搞清楚自己能不能投！
先划重点：台州市民保，真的可以带病投保！
没错！不用再担心自己有既往病史被拒保了！台州市民保作为政府指导的普惠型商业医疗险，最大的特点就是“无健康告知”，不管你以前得过什么病，住过院、动过手术，只要你是台州基本医保参保人（职工医保或城乡居民医保），就能直接买！
可能有些姐妹会疑惑：“那是不是什么病都能保？我得了绝症也能赔？”这里要敲黑板啦！虽然带病能投，但“既往症”的赔付方式和健康人群不一样，具体怎么算，咱们下面慢慢说～
什么是“既往症”？为什么会影响赔付？
很多姐妹对“既往症”没概念，简单说就是投保前已经确诊的疾病，台州市民保的既往症分为几类，不同类别对应的赔付比例不同，这才是关键！
投保前已经确诊高血压（且未控制）、冠心病、心肌梗死、脑卒中等心脑血管疾病，或者慢性肝功能衰竭、肝硬化、慢性肾功能衰竭、尿毒症、糖尿病引发并发症（如糖足、肾病、视网膜病变）、恶性肿瘤（含癌前病变）等，这些都属于既往症。
如果因为这些既往症及其并发症产生的医疗费用,报销比例会比非既往症人群低一些，比如30%-50%；但如果是投保后新发的疾病，或者既往症之外的其他疾病住院，就能按最高比例（比如80%-90%）报销，具体看产品条款～
划重点：即使有既往症，也能赔！只是比例不同，总比完全不能报销强太多！
哪些情况能直接投？哪些要特别注意？
✅ 这些情况放心买，100%承保！
- 有慢性病但控制稳定：比如高血压（血压≤160/100mmHg，规律服药）、糖尿病（空腹血糖≤8mmol/L，糖化血红蛋白≤7%），只要没有引发并发症，直接投！
- 有过手术/住院史：比如阑尾炎、剖腹产、子宫肌瘤剔除术，只要现在恢复良好，没有复发，也能买！
- 体检有小毛病：甲状腺结节（1-2级）、乳腺结节（BI-RADS 3级以下）、胆囊结石、肾囊肿、轻度脂肪肝…这些体检查出的小问题，统统不影响投保！
- 得过感冒、肺炎、肠胃炎：这些急性病早就治好了，完全不用担心！
❗ 这些情况要留意，虽然能投但需了解赔付规则
- 恶性肿瘤（含癌前病变）：投保前已经确诊的，因为恶性肿瘤产生的治疗费用（化疗、放疗、靶向药等），只能按30%-50%报销；但如果是投保后新发的癌症，就能按80%-90%报销！
- 心脑血管疾病：比如心肌梗死、支架术后、脑出血后遗症，这些属于既往症，相关治疗费用报销比例较低，但其他疾病（比如肺炎、骨折）住院还是正常报销！
- 器官移植：投保前已进行器官移植的，因为抗排异治疗产生的费用属于既往症，报销比例受限；但如果是投保后需要移植，新产生的费用就能正常报销！
只要你是台州医保参保人,有既往症也能买，不用再花时间“健康告知”，也不用担心被拒保！
带病投保，怎么理赔最划算？
很多姐妹担心“有病买了也赔不了”，其实只要掌握这几点，理赔能少走很多弯路！
医疗费一定要“合理且必需”
不管是门诊还是住院,产生的费用必须是二级及以上公立医院的普通部，且属于医保范围内的合理医疗支出（比如床位费、药品费、检查费、手术费等），像特需部、国际部、VIP病房的费用，或者医保目录外的自费药（除非是特药清单里的），就不能报销～
先报医保，再报市民保
一定要记得先用医保结算！因为台州市民保是“医保报销后才能报”的，如果没用医保，直接自费，那市民保一分钱都报不了！举个栗子：
- 小A因肺癌住院,总费用20万，医保报销了10万，剩余10万属于“医保范围内自付费用”。
- 如果小A是既往症人群,市民保可能按40%报销，就是4万；如果是非既往症人群，按80%报销，就是8万！
- 所以医保结算单是理赔的关键材料,一定要保存好！
理赔材料准备齐全，流程超简单
带病投保理赔其实和普通人群流程一样,只需要准备：
- 医保结算单（原件或复印件）
- 住院发票/门诊发票
- 费用明细清单
- 病历资料（出院小结、病理报告等）
- 被保人身份证、银行卡
线上就能提交理赔申请,一般10-15个工作日就能到账，比很多商业医疗险快多了！
这些谣言别信！关于市民保的3大误区
❌ “有既往症买了也赔不了，白花钱”
错！前面说过，即使有既往症，只要是因为新发病产生的费用，或者既往症之外的其他疾病，都能正常报销！比如你有高血压史，但因为骨折住院，骨折相关的费用就能按高比例报销！
❌ “市民保和医保冲突，买了医保就不能买”
大漏特漏！台州市民保是医保的“补充”，必须先有医保才能买！它主要报销医保不报的部分，比如自付部分、封顶线以上的费用，是医保的黄金搭档！
❌ “理赔要找关系，不然很难批”
真不用！政府指导的产品，理赔流程非常透明，线上提交材料，保险公司审核，只要符合条款，一定会赔！而且台州本地很多医院都有理赔协助点，不懂的可以直接问～
给带病姐妹的真心话
我知道,有慢性病或者生过病的姐妹，买保险时总是特别忐忑，生怕被拒保、被除外，但台州市民保真的给了我们一个“兜底”的机会——不用健康告知，不用体检，几百块钱就能有几百万的保障，对于身体有些小毛病的我们来说，真的太香了！
尤其是父母辈,年纪大了难免有些高血压、糖尿病，买商业医疗险要么健康告知过不了，要么保费特别贵，市民保简直是量身定做！几十块钱一年，住院能报个几万块，关键时刻真的能救命！
所以别再犹豫啦！如果你是台州医保参保人，不管有没有病史，都赶紧给自己和家人安排上！健康的时候买是“锦上添花”，生病的时候买就是“雪中送炭”！
最后提醒一句：市民保每年都有投保期，一般是9-11月，保障次年全年，错过就要等明年啦！有需要的姐妹，直接打开“浙里办”APP搜“台州市民保”，就能一键投保，超方便！
希望这篇能帮到所有有疑问的姐妹,咱们都要健健康康的，但万一有事，也得有底气应对呀！💪