最近好多姐妹都在后台问我,那个好医保的抗新冠保障金到底是不是免费的呀？毕竟现在大家对健康保障都特别上心，看到这种跟新冠相关的福利，心里总会犯嘀咕：天上真的会掉馅饼吗？还是说只是保险公司的一个套路？今天就来给大家扒一扒这个事儿，用大白话讲清楚，让你明明白白消费，安安心心生活。
咱们得搞清楚,这个“好医保抗新冠保障金”到底是个啥，它不是咱们平时说的那种百万医疗险，也不是单独卖给你的一份新冠保险，它是好医保长期医疗险或者好医保·长期医疗险（保证续保20年版）这些主险产品里，自带的一个特定保障权益，也就是说，如果你已经买了或者打算买好医保的这些医疗险，这个抗新冠保障金就是“附赠”给你的一个额外福利，对吧？
既然是“附赠”的，是不是就意味着完全不用花钱呢？这得分两步来看，第一步，你得先拥有“好医保”这个“母体”，怎么拥有呢？当然是通过正常的投保流程，缴纳主险的保费，比如好医保长期医疗险，它是根据你的年龄、有无社保、是否健康告知通过等情况，来计算你每年需要交多少钱的，这个保费，是你享受包括抗新冠保障金在内的所有保障的前提，从这个角度说，你为这个保障“间接”付了钱，因为你付了主险的保费。
问题的关键在于,这个抗新冠保障金本身，有没有单独的收费？答案是：没有！它不单独定价，不单独收费，你买好医保主险的钱里，已经包含了它的成本，保险公司精算师在设计产品的时候，会把所有保障责任（包括常规医疗责任和这个特定的新冠责任）的预期成本、运营成本、利润空间等等，都摊算进主险的保费里，对于已经持有保单的你来说，这个保障金是“0元购”的，不用再额外掏腰包。
咱们就得聊聊,这个“免费”的保障金，到底能保啥，有啥条件，可别一听免费就冲，不看清楚条款，到时候理赔不了，那才叫白高兴一场。主要是针对“新型冠状病毒肺炎”导致的身故或伤残，注意，是“确诊”并且因此“身故或伤残”，才赔付，如果只是确诊了，但治疗好了，没有达到身故或伤残的程度，那这个保障金是不赔的，它的赔付方式是给付型，一旦符合条件，保险公司会一次性给你一笔钱，比如10万、20万（具体保额看你的产品条款和投保时的选择），这笔钱你可以自由支配，不管是用于治疗、康复还是弥补收入损失，都行。
要拿到这笔钱,得满足哪些苛刻的条件呢？这才是重点！
第一,必须是“确诊”新型冠状病毒肺炎，怎么才算确诊？得有国家卫生健康委员会或省级卫生健康部门制定的诊疗方案确定的诊断标准，并且有医院的诊断证明，不能自己觉得像，或者抗原阳性就算，得有官方的、医疗机构的权威依据。
第二,确诊后必须导致“身故”或“伤残”，身倒好理解，就是人不在了，伤残就比较复杂了，不是说你咳嗽、发烧就算伤残，它有严格的鉴定标准，通常会参照《人身保险伤残评定标准及代码》，根据你身体器官的损伤程度、功能障碍程度，来评定一到十级伤残，不同等级对应不同比例的保额赔付，这个标准是很严格的，一般的小毛病肯定达不到。
第三,也是最最最重要的一点——等待期！好医保的主险通常有30天或90天的等待期（不同产品可能不同），在等待期内生病是不赔的，而这个抗新冠保障金，它有自己独立的等待期吗？根据我看到的条款，很多是“无等待期”或者“等待期为0天”，也就是说，你今天投保，明天就生效，如果明天不幸确诊新冠导致身故伤残，只要符合条款，就能赔，这一点对于保障来说，确实是挺友好的。
第四,保障期限，这个保障金不是保一辈子的，它通常有一个特定的保障期限，比如自保单生效之日起至某个日期止，或者在全球疫情大流行结束之后的一段时间内，具体看条款，过了这个期限，保障就终止了。
第五,除外责任，什么情况下肯定不赔？你投保前就已经确诊新冠了；或者你故意感染新冠、骗保；又或者是因为新冠导致的医疗费用，这个保障金不报，它只报身故或伤残（医疗费用好医保主险的医疗责任可以报，但也要符合医疗险的报销条件）；还有，像战争、暴乱、核辐射这些导致的，也不在保障范围内。
这么一看,这个“免费”的保障金，其实保障范围是比较窄的，只针对最极端的情况——新冠导致的身故或伤残，它更像是一个“锦上添花”或者“雪中送炭”里的“炭”，但这个“炭”只在你家房子被烧塌（身故）或者主体结构严重受损（伤残）的时候才给，如果只是窗户破了（轻症）或者屋顶漏雨（医疗费用），它不管。
回到最初的问题：好医保抗新冠保障金是免费的吗？
从它不单独收费、作为主险附赠权益的角度来说，对于已经持有保单的用户，它是“免费”的，但这个“免费”是有前提的，前提是你已经为好医保主险支付了保费，这个“免费”的保障，其保障内容、赔付条件都有严格限制，不是万能的。
我们到底要不要看重这个“免费”的保障呢？我的建议是：可以把它作为一个额外的参考，但绝对不能作为购买好医保或者任何医疗险的决定性因素，咱们买医疗险，核心还是看它的基础保障是否扎实：比如续保条件好不好（好医保的保证续保20年确实是个大亮点）、一般医疗和重疾医疗的保额够不够、外购药报不报销、免赔额高不高、增值服务实用不实用等等，这些基础保障，才是我们应对大额医疗支出的“主力部队”，抗新冠保障金，就像一个“特种兵”，只负责特定战场，平时用不上，真用上了也是大事。
最后再啰嗦几句,现在市面上各种“新冠保险”层出不穷，有的便宜，有的贵，有的保障全，有的保障碎，大家一定要擦亮眼睛，仔细阅读条款，特别是保障范围、除外责任、等待期、理赔流程这些关键信息，不要被“免费”、“高保额”、“确诊即赔”这种字眼冲昏头脑，健康保障是个长期规划，选择适合自己的、条款清晰的、服务靠谱的产品，才是最重要的，毕竟，咱们花钱买保障，买的是一个安心，而不是一个听起来很美但实际用不上的“噱头”，希望今天的分享能帮到大家，让咱们都能清清楚楚了解保险，明明白白守护自己和家人的健康！