在考虑购买保险时，很多人会对寿险和重疾险的共保额产生疑问，究竟为什么两者会有共保额的存在？这种设计是否合理？本文将为您详细解答这些问题。
我们要了解什么是寿险和重疾险，寿险，全称为人寿保险，是指以人的寿命为保险标的，当被保险人在保险期间内因意外伤害或疾病导致身故或全残时，保险公司按照合同约定给付保险金的保险产品，而重疾险，全称为重大疾病保险，是指当被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司按照合同约定给付保险金的保险产品。
为什么寿险和重疾险会有共保额呢？
保险公司的风险管理需求
保险公司在设计保险产品时，需要对风险进行管理，对于寿险和重疾险，保险公司需要考虑到被保险人在保险期间内可能同时发生身故和患重大疾病的风险，如果这两种风险分别计算保额，可能会导致保险公司承担过大的赔付压力，设置共保额可以有效降低保险公司的风险。
避免重复赔付
如果寿险和重疾险的保额分别计算，那么在发生身故和患重大疾病两种情况同时出现时，保险公司可能需要对同一被保险人进行两次赔付，这不仅会增加保险公司的赔付压力，还可能让被保险人或其家属获得超过实际损失的赔偿，设置共保额可以避免这种情况的发生。
以下是一些详细的点，关于为什么共保额是重要的：
1、经济实用性
对于消费者来说，购买带有共保额的寿险和重疾险产品，可以节省一定的保费，因为如果两种保险分别购买，保费会相对较高，而共保额的设计使得一张保单可以涵盖多种风险，降低了消费者的投保成本。
2、简化理赔流程
当被保险人发生身故和患重大疾病两种情况时，如果保额分别计算，理赔流程可能会相对复杂，而共保额的设计使得理赔流程更加简化，被保险人或其家属只需提交一次理赔申请，保险公司便会按照约定的保额进行赔付。
3、更好的保障需求匹配
共保额的设计使得保险产品更能满足消费者的实际需求，在很多情况下，被保险人可能既需要寿险保障，又需要重疾险保障，共保额可以让消费者在一张保单上实现这两种保障，方便消费者根据自身需求进行选择。
4、避免过度保险
如果寿险和重疾险保额分别计算，消费者可能会为了追求更高保障而购买过高的保额，这可能导致过度保险，让消费者承担不必要的保费负担，共保额的设计有助于消费者更加合理地规划保额，避免过度保险。
寿险和重疾险共保额的存在有其合理性和必要性，它既有助于保险公司进行风险管理，又能让消费者在投保时更加经济、便捷地获得全面保障，在购买保险时，消费者还需根据自身实际情况和需求，选择合适的保险产品，以下是几个小贴士：
- 了解自己的需求：在购买保险前，要明确自己需要哪些保障，从而选择合适的保险产品。
- 比较不同保险产品：在市场上，不同保险公司的产品可能会有所差异，消费者应充分比较，选择性价比高的产品。
- 仔细阅读保险合同：购买保险时，要仔细阅读保险合同，了解保险责任、除外责任、保额等关键信息。
通过以上介绍，相信大家对寿险和重疾险共保额有了更深入的了解，在选购保险时，希望这些建议能对您有所帮助。