正常承保和除外承保是保险行业中两种常见的承保方式，它们之间存在一些明显的区别，这些区别主要体现在承保范围、风险承担、保费计算等方面。
1、承保范围
正常承保是指保险公司按照保险合同约定，对被保险人的全部风险进行承担的方式，在正常承保中，保险公司需要对被保险人的所有风险进行评估，并根据风险的大小来确定保费，正常承保的承保范围比较广泛，涵盖了被保险人可能面临的各种风险。
除外承保则是指保险公司在承保时，将某些特定的风险排除在保险责任范围之外的方式，在除外承保中，保险公司会对被保险人的风险进行评估，并根据风险的大小和性质来确定保费，对于某些特定的风险，保险公司会选择不承担，这些风险就是除外风险，除外风险通常是因为风险过高、难以预测或者与保险公司的经营策略不符等原因而被排除在承保范围之外。
2、风险承担
正常承保中，保险公司需要承担被保险人的全部风险，包括意外伤害、疾病、财产损失等各种风险，保险公司需要对这些风险进行评估，并根据风险的大小来确定保费，正常承保的风险承担比较全面，可以为被保险人提供较为全面的保障。
除外承保中，保险公司只承担除了除外风险之外的其他风险，对于除外风险，保险公司不承担任何责任，这意味着，如果被保险人遭遇了除外风险，保险公司将不承担任何赔偿责任，除外承保的风险承担相对较小，被保险人需要自行承担除外风险。
3、保费计算
正常承保的保费计算通常是根据被保险人的风险评估结果来进行的，保险公司会对被保险人的风险进行全面评估，包括年龄、性别、健康状况、职业等多种因素，然后根据评估结果来确定保费，正常承保的保费通常会比较高，因为保险公司需要承担较大的风险。
除外承保的保费计算则相对简单一些，由于保险公司只承担除了除外风险之外的其他风险，因此在计算保费时，只需要考虑这些风险的大小和性质，由于除外承保的风险承担较小，因此其保费通常会比正常承保的保费要低一些。
4、适用场景
正常承保适用于风险较为全面、需要全面保障的场景，人身保险、财产保险等，都需要对被保险人的全部风险进行承保，以提供全面的保障。
除外承保则适用于风险较为特定、需要针对性保障的场景，某些高风险行业或者特殊职业，由于风险过高，保险公司可能会选择除外承保，以降低自身的风险承担，对于一些特定的风险，如战争、核事故等，保险公司也可能会选择除外承保。
5、结论
正常承保和除外承保是保险行业中两种常见的承保方式，它们在承保范围、风险承担、保费计算等方面存在明显的区别，在选择保险产品时，消费者需要根据自己的需求和风险承受能力，选择适合自己的承保方式，保险公司也需要根据风险评估结果和自身的经营策略，选择适当的承保方式，以实现风险管理和业务发展的平衡。
在保险行业中，正常承保和除外承保是两种常见的保险承保方式，它们在保险条款、保障范围、保费等方面存在一定的差异，了解这两种承保方式的区别，有助于消费者在选择保险产品时做出更为明智的决策，下面，我们将从多个方面详细介绍一下正常承保和除外承保的区别。
定义上的区别，正常承保是指保险公司按照标准条款和费率，对被保险人的风险进行评估后，决定予以承保的一种方式，在这种情况下，保险公司承担保险合同约定的风险，为被保险人提供保障，除外承保则是指保险公司在承保过程中，对某些特定风险或条件进行排除，仅对剩余的风险承担保险责任，这意味着，被保险人在发生除外风险时，保险公司不予赔偿。
保障范围的区别，正常承保的保险产品，其保障范围通常较为全面，包括合同约定的各类风险，而被保险人在购买除外承保的保险产品时，需要关注保险条款中列明的除外责任，这些除外责任可能包括特定疾病、特定地区、特定风险等，在保障范围上，除外承保相对较窄。
保费上的区别，由于除外承保的风险范围较小，保险公司在承担保险责任时的风险相对较低，除外承保的保险产品通常具有较低的保费，而正常承保的保险产品，由于保障范围较广，保险公司承担的风险较大，保费相对较高。
核保流程的区别，在正常承保模式下，保险公司会对被保险人的风险进行详细评估，包括年龄、性别、健康状况、职业等，在除外承保中，保险公司可能会对某些高风险因素进行排除，从而简化核保流程，这意味着，除外承保的核保速度可能相对较快。
合同解除权的区别，在正常承保的保险合同中，保险公司和被保险人通常享有平等的解除权，在除外承保的保险合同中，保险公司可能会明确规定在某些情况下有权解除合同，而被保险人的解除权相对较弱。
还需注意的是，理赔环节的区别，在正常承保的情况下，保险公司对合同约定的风险承担赔偿责任，而在除外承保中，保险公司仅对除外的风险承担赔偿责任，这意味着，在理赔过程中，除外承保的被保险人需要承担更多的责任。
消费者在选择保险产品时，应充分了解正常承保和除外承保的区别，根据自身需求和风险承受能力做出决策，对于风险较低、追求全面保障的消费者，可以选择正常承保的保险产品；而对于风险较高、希望降低保费的消费者，可以考虑除外承保的保险产品。
正常承保和除外承保在保险条款、保障范围、保费、核保流程、合同解除权以及理赔环节等方面存在一定差异，消费者在购买保险产品时，要仔细阅读保险合同，了解各项条款，以便为自己和家人提供合适的保障，保险公司也应充分披露除外责任，确保消费者在知情的前提下做出购买决策，通过这样的方式，保险市场将更加公平、透明，为消费者提供更好的保障。