农商行，即农村商业银行，是中国农村地区的一种金融机构，主要为农村和农民提供金融服务，近年来，随着中国金融市场的不断发展和完善，农商行也开始提供更多的金融产品和服务，其中之一就是LPR贷款。
LPR，即贷款市场报价利率（Loan Prime Rate），是中国金融市场上的一种基准利率，由18家商业银行共同报价形成，LPR的报价银行包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等，LPR的报价机制更加市场化，能够更好地反映市场供求关系和利率水平。
农商行LPR贷款利率，是指农商行在发放贷款时，以LPR作为基准利率，再加上一定的点差来确定的贷款利率，这种利率的确定方式更加市场化，有利于降低贷款成本，提高贷款的可获得性。
农商行LPR贷款利率的确定，主要受到以下几个因素的影响：
1、LPR的变动：LPR是农商行LPR贷款利率的基准，其变动会直接影响到贷款利率的水平，当LPR上升时，贷款利率也会相应上升；反之，当LPR下降时，贷款利率也会相应下降。
2、农商行的资金成本：农商行的资金成本是影响贷款利率的重要因素，当农商行的资金成本上升时，为了保持利润水平，农商行可能会提高贷款利率；反之，当资金成本下降时，农商行可能会降低贷款利率。
3、客户的信用状况：客户的信用状况也是影响贷款利率的一个重要因素，信用状况较好的客户，可以获得较低的贷款利率；而信用状况较差的客户，可能需要支付较高的贷款利率。
4、贷款的期限和金额：贷款的期限和金额也会影响贷款利率，贷款期限越长，贷款利率越高；贷款金额越大，贷款利率也可能越高。
5、市场竞争状况：农商行所处的市场竞争状况也会影响贷款利率，在竞争激烈的市场中，为了吸引客户，农商行可能会降低贷款利率；而在竞争相对较弱的市场中，农商行可能会提高贷款利率。
6、政策因素：政府的政策导向和监管政策也会影响农商行LPR贷款利率，政府可能会通过降低存款准备金率、降息等手段，引导市场利率下行，从而降低贷款利率。
农商行LPR贷款利率的确定是一个复杂的过程，受到多种因素的影响，农商行在确定贷款利率时，需要综合考虑各种因素，以实现风险和收益的平衡，农商行也需要密切关注市场变化，及时调整贷款利率，以适应市场的需求。
在我国，贷款市场报价利率（LPR）是由各大银行根据自身资金成本和风险溢价等因素，结合央行公开市场操作利率而形成的一种贷款定价基准，自2019年8月以来，我国全面推广运用LPR定价机制，旨在进一步推进利率市场化改革，增强货币政策的传导效率，农村商业银行（以下简称“农商行”）作为我国金融体系的重要组成部分，自然也顺应这一改革趋势，采用LPR作为贷款定价基准。
农商行LPR贷款利率具体是多少呢？农商行的LPR贷款利率并非一成不变，它会根据市场供求、央行政策、自身经营状况等因素进行调整，目前，我国LPR分为1年期和5年期以上两个品种，分别代表了短期和中长期贷款的基准利率，农商行会在这两个品种的基础上，结合自身情况设定贷款利率。
农商行的LPR贷款利率会在央行公布的LPR基础上下浮动，以2025年为例（注：本文撰写时为2025年，具体利率请以实际为准），1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，农商行可能会在此基础上下调一定比例，以降低企业融资成本，支持实体经济发展，农商行LPR贷款利率的浮动范围可能如下：
1、个人消费贷款：农商行可能会在LPR基础上上浮10%-30%，具体利率取决于借款人的信用状况、还款能力等因素。
2、小微企业贷款：为支持小微企业发展，农商行可能会在LPR基础上给予一定程度的优惠，如下浮10%-20%。
3、个人住房贷款：由于房地产市场调控政策，农商行在LPR基础上上浮的比例相对较低，一般为5%-10%。
需要注意的是，农商行LPR贷款利率并非固定不变，在贷款合同期内，如遇央行调整LPR，农商行会根据合同约定调整贷款利率，借款人的信用状况、还款能力等因素的变化，也可能导致贷款利率的调整。
为什么农商行要采用LPR作为贷款定价基准呢？主要有以下几个原因：
1、利率市场化：LPR定价机制有利于推进利率市场化改革，使农商行在贷款定价上更加灵活，更好地满足市场需求。
2、降低融资成本：LPR作为市场化的贷款定价基准，有助于降低企业融资成本，支持实体经济发展。
3、提高货币政策传导效率：采用LPR定价，有利于央行货币政策更好地传导至实体经济，实现货币政策目标。
4、防范金融风险：LPR定价机制有助于引导资金流向优质客户和领域，降低金融风险。
农商行LPR贷款利率的设定是一个复杂的过程，受到多种因素的影响，作为借款人，了解LPR贷款利率的变动规律，有助于更好地把握融资成本，合理安排贷款需求，借款人还需关注自身信用状况和还款能力，以获得更优惠的贷款利率，在未来，随着我国金融市场的不断发展，农商行LPR贷款利率的定价机制也将更加完善，更好地服务实体经济。