在考虑购买重疾险时，很多人会面临一个选择题：是选择保终身的重疾险，还是选择不保终身的重疾险？这两者之间究竟有什么区别呢？本文将为您详细解析这两种重疾险的优缺点，帮助您作出更明智的决策。
我们需要了解什么是重疾险，重疾险，即重大疾病保险，是指当被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司按照合同约定给付保险金的保险产品，我们将从以下几个方面分析保终身和不保终身重疾险的区别。
保障期限
保终身的重疾险，顾名思义，其保障期限为被保险人的一生，只要被保险人在合同有效期内，无论何时发生合同约定的重大疾病，保险公司都会按照约定给付保险金，这种保险产品可以为被保险人提供终身的保障。
而不保终身的重疾险，其保障期限通常为一定年限，如20年、30年或至被保险人70岁、80岁等，在保障期限内，若被保险人发生合同约定的重大疾病，保险公司会按照约定给付保险金，一旦保障期限届满，保险合同将自动终止。
保费和杠杆作用
保终身的重疾险保费相对较高，这是因为保险公司需要承担被保险人终身发生重大疾病的风险，由于其保障期限长，杠杆作用相对较小，所谓杠杆作用，是指保险金额与保费的比值，在保终身的产品中，保费较高，杠杆作用相对较低。
相比之下，不保终身的重疾险保费相对较低，这是因为保险公司承担的风险相对较小，只需在一定期限内负责赔付，这类保险产品的杠杆作用相对较高，即用较少的保费获得较高的保障。
适合人群
保终身的重疾险适合有长期保障需求的人群，担心年龄增长导致重疾风险增加的人，或者希望为自己和家人提供终身保障的人，这类保险产品可以让人安心，不用担心随着年龄增长而失去保障。
不保终身的重疾险则适合有特定保障需求的人群，有些人在特定年龄段（如家庭责任较重的时期）需要较高保障，而在其他时期则无需过多保障，这类人群可以选择不保终身的重疾险，以降低保费负担。
现金价值
保终身的重疾险通常具有一定的现金价值，这意味着，如果被保险人在合同有效期内退保，可以领取一定数额的现金价值，而不保终身的重疾险现金价值相对较低，甚至部分产品可能不具备现金价值。
续保问题
保终身的重疾险不存在续保问题，因为其保障期限为终身，而不保终身的重疾险在保障期限届满后，需要考虑续保问题，如果被保险人年龄较大或健康状况不佳，可能导致无法续保或保费大幅上涨。
抵御通货膨胀
由于保终身的重疾险保障期限较长，可能面临通货膨胀的问题，这意味着，虽然保险金额固定，但随着时间的推移，实际购买力可能会下降，而不保终身的重疾险由于保障期限较短，抵御通货膨胀的能力相对较强。
保终身和不保终身的重疾险各有优缺点，在购买时，消费者需要根据自己的年龄、健康状况、保障需求、经济条件等因素综合考虑，以下是一些建议：
1、如果您希望为自己和家人提供终身保障，且经济条件允许，可以考虑购买保终身的重疾险。
2、如果您在特定年龄段需要较高保障，可以考虑购买不保终身的重疾险，以降低保费负担。
3、在购买重疾险时，要详细阅读合同条款，了解保险责任、除外责任、保险金额、保费、现金价值等信息，确保购买的保险产品符合自己的需求。
4、在选择重疾险时，可以咨询专业保险顾问，结合自身实际情况，制定合适的保险规划，通过以上分析，相信您对保终身和不保终身重疾险的区别有了更深入的了解，希望本文能为您在购买重疾险时提供有益的参考。