最近好多姐妹在后台问我，说自己买了万能险，交了10年现在手头有点紧，想把里面的钱全部取出来，不知道行不行？这个问题确实挺关键的，毕竟涉及到真金白银，马虎不得，今天就来给大家好好扒一扒，万能险交满10年后，到底能不能一次性全部取出,这里面又藏着哪些门道。
咱们得先搞清楚，你说的“全部取出”到底指的是什么，万能险这个产品啊，结构有点特殊，它不是像银行定期那样，你存了10年，到期了连本带息一笔给你，它其实是两个账户在运作：一个是你的“个人账户”，里面是你交的保费扣除初始费用后的钱，再加上每日结算的利息；另一个是“风险保额账户”,就是你买保险保障的那部分对应的额度。
当你想“取出”钱的时候，其实是从你的个人账户里往外拿，那这个个人账户里的钱，是不是就等于你交的总保费呢？还真不是，还记得你每年交保费的时候，保险公司会先扣一笔“初始费用”吗？这笔钱是用来支付销售成本、运营成本的，通常比例还不低，特别是交费的前几年，扣得可能比较多，你交了10年保费，但实际进入个人账户的钱,肯定比你交的总数要少。
接下来就是最关键的问题了：交满10年后，个人账户里的钱，我能一次性都拿出来吗？答案是：理论上可以，但实际操作中可能会面临一些损失和限制。
咱们先说说“可以”的部分，万能险合同里一般都会有“部分领取”或者“全部领取”的条款，到了第10年，你的个人账户里已经有了一笔不小的现金价值，只要你提出申请，保险公司是允许你把这笔钱一次性全部取出来的，这时候，你的这份万能险合同也就随之终止了,保障自然也就没了。
这里面的“可太多了,姐妹们一定要听仔细。
第一个“：你可能取不到你以为的那么多钱。 我前面说了，个人账户的钱是扣除了初始费用和保障成本后的余额，万能险是有保障成本的，也就是你每年为了那份“寿险+重疾险（如果附加了的话）”的保障，需要从个人账户里扣除一笔钱，这笔保障成本是按月计算的，会根据你的年龄和保额增长而增加，你持有10年，这10年的保障成本已经默默扣掉了一大块，再加上初始费用，你实际能拿到手的现金价值,可能比你预想的要少不少。
第二个“：提前取出可能非常不划算。 万能险的魅力在于它的“利滚利”复利增长，尤其是交满10年后，你的个人账户已经积累了一定的本金，这时候它的结算利率开始发挥作用，每天的利息都能产生新的利息，如果你在这个时候选择全部取出，就等于放弃了未来可能更高的收益，中断了这个复利增长的过程，这笔机会成本，有时候比你想象的要大得多，这笔钱，放着不动,它自己还在长大呢！
第三个“：取出后保障就没了！ 这是最最最重要的一点！万能险本质上还是一份保险！它除了有理财功能，更重要的是提供一份风险保障，如果你为了取出那笔钱而选择退保，那么一旦未来发生意外、疾病等风险，你将失去这份重要的经济保护，到时候，万一需要大笔医疗费或者收入中断，后悔都来不及，保险姓“保”，理财只是锦上添花,保障才是它的核心价值。
第四个“：可能会有一些手续费或违约金。 虽然交满10年，很多产品的领取限制已经很小了，但还是要仔细看看你的保险合同，有些产品可能会对特定情况下的领取收取一定比例的手续费，或者有其他隐藏的条款，不看清楚合同,很容易踩坑。
到底该怎么办呢？我给大家几个建议：
先算一笔账： 拿出你的保险合同，找到“现金价值表”，看看第10年末你的个人账户里大概有多少钱，再对比一下你这些年总共交了多少保费，算算这笔“投资”到底赚了还是亏了，把保障成本、初始费用都考虑进去,做一个全面的评估。
问自己三个问题： 我真的急需这笔钱吗？有没有其他更好的融资渠道？我失去这份保障后，我的家庭抗风险能力会不会下降？想清楚这三个问题,答案就差不多了。
考虑“减保”而非“退保”： 如果只是暂时需要一笔钱，但又不想完全失去保障，可以考虑“减保”，就是从个人账户里取出一部分钱，而不是全部，这样既能缓解眼前的资金压力，保单还能继续有效，保障也还在,这比直接退保要明智得多。
咨询专业人士： 如果你自己实在搞不懂，最好找一个中立的、专业的理财顾问或者保险经纪人，让他们帮你分析一下你的保单状况和财务需求，给出最合适的建议，别轻易听信销售的一面之词,一定要自己做决定。
万能险交满10年后，从条款上讲是可以全部取出的，但这件事绝对不能冲动，一定要把账算清楚，把利弊想明白，这笔钱，放着可能是未来的“雪中炭”，提前取出可能就成了“眼前的铜板”，却失去了长远的“安全网”，做任何决定前,请务必三思而后行！