万能险，即万能人寿保险（Universal Life Insurance），是一种终身寿险产品，其特点是兼具保障和投资功能，万能险在一定程度上可以被视为保本，但这种保本性并非绝对，而是相对于其他投资型保险产品而言，下面将详细介绍万能险的保本性、特点、优势和劣势，以及适合购买万能险的人群。
万能险的保本性
万能险的保本性主要体现在其现金价值的增长上，万能险的保费分为两部分：一部分用于购买保险保障，即死亡保险金；另一部分则投入投资账户，用于投资增值，投资账户的投资收益会累积在现金价值中，随着时间的推移，现金价值会逐渐增长。
1、保单贷款：万能险允许投保人在保单生效期间申请保单贷款，贷款金额一般不超过现金价值的一定比例，如果投保人在贷款期间内去世，保险公司会从死亡保险金中扣除贷款本金和利息，剩余部分支付给受益人，这意味着，即使投保人申请了保单贷款，保单的保障功能仍然存在。
2、现金价值的最低保证：部分万能险产品会提供现金价值的最低保证，即在投资收益不佳的情况下，保险公司会保证现金价值不会低于某一最低水平，这种最低保证在一定程度上确保了投保人的资金安全。
万能险的特点
1、灵活性：万能险的保费支付方式较为灵活，投保人可以根据自己的经济状况选择年缴、半年缴、季缴或月缴等不同的缴费方式，万能险还允许投保人在一定范围内调整保额和保费。
2、投资功能：万能险的投资账户可以选择不同的投资组合，如股票、债券、货币市场等，投保人可以根据自己的风险承受能力和投资偏好选择合适的投资组合。
3、保障与投资相结合：万能险既具有保险保障功能，又具有投资增值功能，投保人在获得保障的同时，还可以通过投资账户获得一定的投资收益。
万能险的优势
1、保障与投资相结合：万能险将保障与投资相结合，既满足了投保人的保障需求，又提供了投资增值的机会。
2、灵活性高：万能险的缴费方式、保额和投资组合等都可以根据投保人的需求进行调整，具有较高的灵活性。
3、现金价值增长：万能险的现金价值会随着投资收益的累积而增长，投保人可以在一定程度上获得保本甚至增值的效果。
万能险的劣势
1、投资收益不确定：万能险的投资账户收益取决于市场表现，存在一定的风险，如果市场表现不佳，投资收益可能会受到影响，甚至出现亏损。
2、保障成本逐年增加：随着投保人年龄的增长，保障成本会逐年增加，可能导致现金价值的增长速度放缓。
3、保单管理费用：万能险的保单管理费用较高，可能会影响投保人的投资收益。
适合购买万能险的人群
1、有一定经济基础和风险承受能力的人群：万能险的投资收益存在一定的不确定性，因此适合有一定经济基础和风险承受能力的人群购买。
2、对保障和投资都有需求的人群：万能险既具有保障功能，又具有投资功能，适合对保障和投资都有需求的人群。
3、希望灵活调整保额和保费的人群：万能险的保额和保费较为灵活，适合希望根据自己的经济状况和需求进行调整的人群。
万能险在一定程度上可以被视为保本，但这种保本性并非绝对，万能险具有保障与投资相结合的优势，同时也存在一定的风险，投保人在购买万能险时，需要根据自己的实际情况和需求进行选择。
万能险，作为一种结合了保障和投资功能的保险产品，近年来在我国保险市场上备受关注，许多消费者在选择万能险时，都会关心一个问题：万能险是否保本？下面，我们就来详细了解一下万能险的性质及特点，以帮助大家解答这个疑问。
我们需要明确什么是保本，保本，顾名思义，就是保证本金不受损失，在金融市场上，保本产品通常意味着投资者在到期时至少可以拿回投入的本金，对于万能险来说，其保本性质并非这么简单。
万能险是一种投资型保险产品，其本质是将保费分为两个部分：一部分用于提供保障，另一部分用于投资，保障部分通常包括身故保障、全残保障等；投资部分则将保费投入到一个由保险公司管理的投资账户中，以期获得收益。
从保障角度来看，万能险确实具有一定的保本功能，因为保险公司承诺，在保险合同约定的期限内，如果被保险人发生身故或全残，保险公司将按照合同约定支付一定的保险金，这部分保险金通常是保证的，即不会低于合同约定的最低金额。
从投资角度来看，万能险并不能完全保本，万能险的投资账户与市场利率、投资收益等因素密切相关，这意味着，万能险的投资收益具有一定的波动性，可能会受到市场环境、保险公司投资策略等多种因素的影响，在市场行情不佳时，万能险的投资收益可能会低于预期，甚至出现亏损。
为什么有些消费者会认为万能险是保本的呢？这主要是因为万能险通常设定了一个最低保证利率，最低保证利率是保险公司承诺的最低投资收益率，即使市场环境再差，保险公司也会按照这个利率支付给客户，这就给消费者造成了一种“保本”的错觉。
最低保证利率并不是万能险的实际收益，而是一个底线，在市场行情较好时，万能险的投资收益可能会远高于最低保证利率，在市场行情不佳时，消费者只能拿到最低保证利率的收益，这并不能称之为“保本”。
万能险还有一个特点，就是具有一定的灵活性，消费者可以根据自己的需求和市场环境，调整保障和投资的比例，这意味着，消费者在购买万能险时，可以根据自己的风险承受能力，选择更高的保障或者更高的投资比例。
万能险并非完全保本，消费者在购买万能险时，要充分了解其性质和特点，理性看待最低保证利率，并根据自身的风险承受能力做出选择，要注意万能险的投资收益具有一定的波动性，可能会受到市场环境等多种因素的影响，在投资过程中，保持关注市场动态，及时调整投资策略，以实现资产的稳健增值。